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L’India sta diventando uno dei più grandi mercati fintech del mondo, grazie ai suoi vasti numeri e alla proliferazione di Internet significativamente profonda negli ultimi mezzo decennio circa. Quindi, non sorprende che sempre più aziende stiano cercando di entrare in questo mercato, dal momento che ogni grande organizzazione, prima o poi, ha sognato di entrare nel settore fintech. Tuttavia, con tutto questo nuovo interesse e traffico riscontrato, c’è stata una crescente preoccupazione tra le autorità indiane, che hanno cercato di regolare tutto questo flusso di cassa digitale senza interrompere la crescita del settore.

A tale proposito, la Reserve Bank of India (RBI), l’istituto bancario all’apice dell’India e regolatore di tutte le attività bancarie nel paese, ha recentemente presentato un nuovo “mandato elettronico”, mirato specificamente a controllare le frodi online che raramente si verificano con pagamenti ricorrenti . E mentre l’intenzione e l’idea andavano più o meno al punto, l’esecuzione era ancora una volta gravemente imperfetta.

I pagamenti ricorrenti consentono alle aziende (così come agli attori in malafede), di estorcere denaro alle persone regolarmente, senza dover chiedere il permesso, nel tentativo di promuovere la convenienza. Ogni volta che ti viene addebitato il tuo abbonamento Netflix o Amazon Prime, la piattaforma detrae automaticamente denaro dal tuo account, in modo da non dover autenticare i pagamenti all’inizio di ogni ciclo di fatturazione.

Sebbene questa idea raggiunga sicuramente la convenienza, può anche essere vista come il disarmo del consumatore, che potrebbe non essere nemmeno a conoscenza di tutti i pagamenti ricorrenti che sta attualmente adempiendo. Inoltre, apre anche l’opportunità di frodi finanziarie ricorrenti, dal momento che non avresti nemmeno la possibilità di autenticare il pagamento se un hacker dovesse farti iscrivere a un piano di pagamento ricorrente.

Per mitigare questo, RBI ha annunciato nuove regole nel 2019 per rendere i pagamenti ricorrenti più centralizzati. Secondo questo mandato elettronico, le banche dovranno inviare notifiche agli utenti per pagamenti ricorrenti sotto Rs 5.000, un giorno prima che il pagamento venga effettivamente effettuato. Inoltre, se il pagamento è superiore a Rs 5.000, gli utenti dovranno autenticarlo nuovamente, proprio come hanno fatto la prima volta che si sono registrati.

Mentre sulla carta, questo sembra il passo giusto per regolamentare questa nuova parte dell’economia digitale, ha portato a un caos assoluto nell’arena dei pagamenti digitali. Inoltre, ha avuto un impatto su due importanti attori, beneficiando del servizio: la grande tecnologia statunitense (Facebook, Google et al) e i motori dell’economia indiana: le PMI. Con i pagamenti ricorrenti che stanno diventando più difficili che mai, le aziende indiane hanno difficoltà a mantenere il loro normale flusso di lavoro.

Prima, i proprietari delle aziende si registravano una volta per tutti gli strumenti aziendali di cui potevano aver bisogno e continuavano a utilizzarli senza doversi preoccupare dei pagamenti a causa del modello di business delle transazioni ricorrenti. Tuttavia, con questo nuovo mandato, gli utenti dovranno continuare ad autenticare le transazioni più e più volte, qualcosa che potrebbe diventare un’impedenza per i tecnologicamente sfidati.

Uno di questi numerosi imprenditori che gestiscono un’agenzia di marketing digitale, ha contattato The Tech Portal e ha spiegato i propri problemi dicendo: “È un vero incubo. Stavamo conducendo diverse campagne pubblicitarie su Facebook per una moltitudine di clienti. Tutte quelle campagne si sono improvvisamente fermate a causa di queste nuove regole. Mentre RBI ha implementato queste nuove regole, Facebook stesso sembra all’oscuro di cosa fare. Il problema si aggrava quando alcune carte bancarie funzionano mentre altre no”.

Facebook e Google sono i principali contendenti in India, quando si tratta di piccole imprese che gestiscono le loro campagne pubblicitarie digitali. E con la pandemia di COVID-19 che ha costretto quasi tutte le aziende a passare al digitale, negli ultimi tempi queste campagne hanno registrato un’impennata. La maggior parte delle PMI si affida a società di marketing digitale di terze parti per pubblicare annunci pubblicitari per loro, che a loro volta pubblicano annunci per diversi clienti tramite metodi di pagamento ricorrenti. Con la nuova sentenza sul mandato elettronico ora applicabile, l’intero macchinario si è fermato completamente.

Ciò che sorprende, tuttavia, è quanto fossero impreparate le grandi aziende tecnologiche, nonostante RBI avesse notificato l’attuazione delle regole quasi due anni fa. Facebook, ad esempio, non sa come gestire questo cambiamento. Il suo sistema di fatturazione mensile, che sostanzialmente consente ad account pubblicitari più grandi di pagare una fattura mensile sommata, è applicabile solo per transazioni mensili di INR 5 Lacs e superiori (~USD 6000). Altri account al di sotto di tale soglia devono effettuare pagamenti in movimento, un sistema che è stato bloccato a causa del nuovo mandato elettronico.

Qualcosa di simile sta accadendo con Google. La G-suite di Google, ora chiamata Workspace, è uno strumento popolare utilizzato da PMI, startup e letteralmente ogni altra azienda, principalmente per e-mail personalizzate. Ma con i pagamenti ricorrenti che non si verificano, lo è. una seccatura per le aziende gestire la fatturazione. Lo stesso sembra accadere con Google Cloud e molti altri servizi associati. Inoltre, Google invia ai consumatori promemoria automatici di pagamento spaventosi, spesso minacciando di sospendere i loro account a causa del mancato pagamento.

Microsoft, Amazon, Twitter, LinkedIn, Netflix e ogni altro servizio di pagamento ricorrente è sulla stessa barca.

A partire da ora, le aziende tecnologiche e le banche stanno ancora cercando modi per affrontare il nuovo mandato elettronico. Come soluzione immediata, la più prudente sembra lasciare che i tuoi pagamenti ricorrenti non vadano a buon fine e quindi saldare manualmente le bollette. Ovviamente c’è il rischio che il servizio venga sospeso se ti dimentichi di pagare, ma questo è un rischio che dovresti correre.

Deepanshu Khandelwal è il fondatore di Blue Box Media Pvt. Ltd. (società madre per The Tech Portal). Le opinioni qui espresse sono l’opinione dell’autore e non riflettono l’opinione della pubblicazione.

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