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Il deficit commerciale degli Stati Uniti raggiunge il record di 80,9 miliardi di dollari

Thinkstock/Istock/Benkrut

La Trustmark National Bank pagherà 5 milioni di dollari di multe alle autorità di regolamentazione federali per risolvere le accuse che ha attivamente evitato di offrire e commercializzare mutui per la casa a clienti neri e ispanici, hanno annunciato venerdì i funzionari federali.

Il Dipartimento di Giustizia, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hanno annunciato un ordine di consenso congiunto con Trustmark, accusando la banca di un modello di “redlining” nella regione di Memphis, Tennessee.

Il redlining copre un’ampia gamma di tecniche utilizzate da banche e istituti di credito per evitare di offrire prestiti ipotecari a clienti non bianchi. Sebbene storicamente il redlining abbia comportato divieti espliciti sulle offerte di prestito ai clienti dei quartieri a maggioranza neri o ispanici, può anche includere l’incapacità di commercializzare ampiamente i prestiti ipotecari o di renderli facilmente disponibili in quelle aree.

“La discriminazione sul prestito è contraria alle promesse fondamentali del nostro sistema economico. Quando alle persone viene negato il credito semplicemente a causa della loro razza o origine nazionale, la loro capacità di condividere la prosperità della nostra nazione viene quasi eliminata”, ha affermato il procuratore generale Merrick Garland in una dichiarazione.

“Oggi, ci stiamo impegnando ad affrontare l’attuale redlining facendo un uso molto più solido delle nostre autorità di prestito eque”, ha continuato. “Non risparmieremo alcuna risorsa per garantire che le leggi federali sul prestito equo siano applicate vigorosamente e che le istituzioni finanziarie forniscano pari opportunità a ogni americano di ottenere credito”.

Funzionari federali hanno affermato che tra il 2014 e il 2018 Trustmark ha evitato di localizzare filiali nelle comunità a maggioranza nera e ispanica, non ha assegnato un unico ufficio di prestito alle comunità a maggioranza nera e ispanica, non ha monitorato la sua conformità alle leggi sul prestito equo e ha scoraggiato le richieste di mutuo per la casa da mutuatari neri e ispanici.

Mentre il 50 percento dei trattati di censimento nell’area di Memphis sono a maggioranza nera e ispanica, solo quattro delle 25 filiali di Trustmark erano situate in comunità a maggioranza nera e ispanica, secondo la denuncia. Trustmark inoltre presumibilmente non ha assegnato alcun funzionario di prestito ipotecario alle sue quattro filiali nelle comunità a maggioranza nera e ispanica, né assicurato un ampio accesso ai mutui per la casa in quelle aree, né pubblicizzato mutui in quelle aree.

Le banche peer di Trustmark nell’area di Memphis avrebbero ricevuto 2,5 volte più richieste di mutuo da comunità a maggioranza nera e ispanica, che i funzionari federali hanno citato come prova delle azioni scoraggianti dell’azienda.

“Trustmark ha deliberatamente escluso e discriminato le comunità nere e ispaniche”, ha affermato il direttore del CFPB Rohit Chopra in una dichiarazione. “Il governo federale lavorerà per liberare il mercato dalle pratiche commerciali razziste, comprese quelle da parte di algoritmi discriminatori”.

In base all’ordine di consenso, Trustmark pagherà 5 milioni di dollari per risolvere le accuse di violazione del Fair Housing Act e dell’Equal Credit Opportunity Act, che vietano rispettivamente la discriminazione razziale nelle transazioni immobiliari e di credito. L’OCC ha anche penalizzato Trustmark per presunta violazione del Community Reinvestment Act, che richiede alle banche di soddisfare le esigenze di credito delle aree svantaggiate all’interno della propria gamma di clienti.

Trustmark pagherà anche 3,85 milioni di dollari per sovvenzionare mutui per la casa per i residenti delle comunità a maggioranza nera e marrone.

“Abbiamo collaborato pienamente con le agenzie e abbiamo stipulato questi accordi per evitare la distrazione di contenziosi prolungati e poiché condividiamo gli obiettivi comuni di abbattere le barriere al finanziamento della casa ed esplorare modi innovativi per aiutare i residenti delle aree svantaggiate a realizzare il sogno della proprietà della casa, ” ha dichiarato Duane A. Dewey, presidente e CEO di Trustmark, in una dichiarazione.

“Non vediamo l’ora di compiere continui progressi sulle iniziative di prestito e sui miglioramenti operativi che abbiamo iniziato ad attuare sei anni fa”.

L’ordine di consenso con Trustmark è la seconda grande sanzione redlining emessa sotto l’amministrazione Biden. La società madre di Cadence Bank ha accettato ad agosto di pagare circa 8,5 milioni di dollari in multe e investimenti nella comunità per risolvere le accuse di discriminazione nel prestito presentate dal Dipartimento di Giustizia e da un regolatore di banca federale.

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